“年化 4%”听着不痛不痒，可它到底是多少钱？这个计算器把年利率、本金和时间换算成一个具体的本息数字，让你先有个量级感。但先说清楚一句：利率越高，往往不是天上掉钱，而是背后多了一些你要看清的东西。
本息估算器（按月复利）
填入本金、年利率和放多少年，按月复利估算到期本息和利息部分。数字都在你浏览器里算，不上传、不联网，也不含税费。
填入本金、年利率和年数，按月复利估算。
复利是怎么算的
复利就是“利息也会再生利息”。这个工具按每月复利估算，用的是标准公式：本息 = 本金 × (1 + 年利率 ÷ 12) 的 (12 × 年数) 次方。举个例子，1 万美元、年利率 4%、放 5 年，按月复利大约拿回 1.22 万，利息约 2200。放得越久，利滚利的效果越明显，这也是为什么“时间”比“追高一两个百分点的利率”常常更重要。
不同产品的计息方式不完全一样：有的按日、有的按季、有的到期一次性结。按月复利是一个居中的估算，够你看清量级，但真实到手请以平台合同上的计息规则为准。
利率不是白拿的
看到“高息美元”先别急着高兴。多数时候，利率高意味着至少多了下面某一样，值得你一条条核对：
- 不保本。货币基金、理财这类不是存款，本金可能波动甚至亏损，和银行定存不是一回事。
- 有锁定期。更高的利率常配着更长的不能取，急用钱时取不出来，或要付罚息。
- 平台风险。发行方、托管方是谁、受不受监管，直接决定这笔钱安不安全。名字没听过的“高息”尤其要警惕。
- 汇率这一层。你最终要花的是本币，换进换出美元的点差和汇率波动，可能把利息那点收益吃掉一部分。
YMYL 提醒：凡是承诺“稳赚”“保本高息”“闭眼存”的，基本可以先划掉。这个工具只帮你把利率换算成金额，不代表任何产品能拿到这个利率，更不构成投资建议。
别忘了通胀和税费
计算器给的是税前、不含费用的毛数字。要看这笔钱是不是真的“变多了”，还得再减两样：一是税费（利息可能要交税、跨境还可能有预扣），二是通胀：如果利率还跑不赢你所在地区的通胀，名义上多了、购买力其实还在缩。想看通胀这一层，用这个：美元购买力计算器，两个结果对着看，才知道这笔美元是真保值还是只是数字好看。
说到底，存美元多数人图的不是赚息，而是给储蓄留一条相对稳的后路。利息是锦上添花，先把钱放进合适、安全的容器更要紧。各种容器怎么选，看这篇：存美元放在哪，四种容器怎么选。
常见问题
为什么用按月复利，不是按年？按月是常见产品的中间情形，比按年略高、比按日略低，够看量级。真实到手以你所用平台的计息规则为准，这里只做估算。
结果含税和手续费吗？不含。它是税前、不含申购赎回费的毛本息。实际到手要再减去税费，跨境还可能有预扣税，具体看你所在地和平台规则。
这个利息能抵得过通胀吗？要比才知道。把同样的年数放进 购买力计算器，用你所在地区的通胀率算一遍，两个数一对比就清楚这笔钱是真增值还是只是名义变大。