银行美元户、Wise 这类多币种钱包、券商里的美元、USDT 和 USDC：四个地方都能放美元。开户难不难、一年下来花多少、急用时几天能取出来，差得很远。
四种里，我最推荐新手从稳定币开始：不用出国开户，一部手机就能把本币换成 USDT。第一步是有个交易所账户，注册币安时填上这个邀请码，交易手续费最高能省约两成*。
BN7796邀请码填在哪一栏、漏填了怎么办，注册指南里有截图。* 此为推广内容，减免比例以注册页当时显示为准；加密货币交易有风险，不构成投资建议。
收到一笔外币工资，想先放着不急着换；家里的存款全是本币，眼看越来越不经花；或者想给孩子留一笔将来付学费的美元。这几种情况，最后都会落到同一个问题上：美元放在哪儿，才既取得出来，又不被手续费和骗子吃掉一块。
银行账户、多币种钱包、券商和稳定币，每一种怎么开、要花多少、多久能取、出了事谁兜底，都分开写了。下面的对照表能先帮你划掉不合适的。
同样放一万美元，开户门槛、一年的成本、急用时拿到钱的速度，还有机构出事时谁来兜底，四种放法各不相同。
| 放法 | 开户门槛 | 主要成本 | 急用时多久拿到 | 出事谁兜底 | 适合什么钱 |
|---|---|---|---|---|---|
| 海外银行美元户香港、新加坡、美国等地银行 | 护照和地址证明，不少银行要面签或最低存款 | 国际电汇每笔常见十几到几十美元，途经中间行还会再扣 | 电汇通常 1 到 5 个工作日 | 看银行所在地的存款保险；美国 FDIC 为每人每家银行每类账户最高 25 万美元 | 要银行流水、金额大、放得久 |
| 多币种钱包Wise、Revolut 等 | 手机注册、上传证件，审核几分钟到几天 | 换汇按比例收费，下单前会显示到手金额 | 同币种转账常当天到，跨境一两天 | 多数是电子货币，客户资金隔离保管，不算存款保险 | 收外币工资、旅行、小额常换 |
| 券商美元现金余额或货币基金 | 开证券账户，部分券商接受非美国居民 | 货币基金收管理费，费率写在基金说明书里 | 卖出后一般一两个交易日能取 | 美国券商有 SIPC，最高 50 万美元（现金 25 万），不保市场下跌 | 一两年用不到、想拿点利息 |
| 稳定币USDT、USDC | 交易所账户加身份认证，手机上就能办 | 买卖手续费约 0.1%，提币付网络费，换回本币还有价差 | 链上几分钟到账，换回现金看出金渠道 | 没有存款保险，价格也可能短暂偏离 1 美元 | 本地买美元难、要随时转账 |
USDT 和 USDC 按一比一盯住美元，放在交易所账户或自己的钱包里，转账不用等银行上班。短板也很清楚：没有存款保险，换回现金要找渠道。所以第一次只拿一小笔钱，把来回走通。
按你眼下要办的事找文章。
核验银行实体、准备申请材料，计算汇入、持有和汇回成本。
约 9 分钟用真实牌价算一年美元定存：现钞进出为什么会把利息赔光，哪些地方的存款保险不保外币。
约 9 分钟多数地区是电子货币不是存款：保管方式、美元收款费用和冻结原因。
约 10 分钟国库券收益率怎么读、W-8BEN 与预扣税、美国遗产税门槛，以及开户公司决定谁来赔。
约 9 分钟分清买入、保存、转移和换回本币时，各方分别做什么。
约 13 分钟脱锚、储备、平台倒闭、冻结和监管，配 2022、2023 年的真实案例。
约 11 分钟全部在你自己的浏览器里算，你填的数字不会发到任何地方。结果随你填的数字变，拿来做比较，不当报价。
选哪一种都一样，这些比挑平台更要紧。